CDB ou poupança: qual rende mais?
R$ 2.686
Atualizado em 29 de julho de 2026 · BCB (SGS)
Em 2 anos, R$ 10 mil rendem cerca de R$ 2.686,02 líquidos no CDB — R$ 953,32 a mais (55%) que na poupança, já descontado o IR.
Faça seu experimento
Rendimento líquido por prazo (R$ 10 mil)
| Prazo | CDB | poupança |
|---|---|---|
| 1 ano | R$ 1.214,16 | R$ 831,76 |
| 2 anos | R$ 2.686,02 | R$ 1.732,70 |
| 5 anos | R$ 8.387,31 | R$ 4.910,59 |
Rendimento líquido de IR sobre R$ 10 mil, na taxa atual mantida constante. Em verde, quem rende mais em cada prazo.
O trade-off entre os dois
A poupança tem uma vantagem real — é isenta de IR, enquanto o CDB paga IR regressivo (22,5% a 15%). Mesmo assim, na maioria dos cenários o CDB a 100% do CDI vence no líquido, porque a poupança parte de uma taxa bem menor: rende 0,5% ao mês mais TR com a Selic acima de 8,5%, ou 70% da Selic mais TR abaixo disso. O ponto de partida mais baixo costuma pesar mais que a isenção. Os dois têm liquidez e segurança parecidas — o CDB com FGC até R$ 250 mil por instituição, a poupança também coberta —, então a escolha tende a se resumir ao número líquido. A tabela por prazo mostra a diferença em reais sobre R$ 10 mil, já com o IR descontado do CDB.
Quando a isenção vira o jogo
Como poupança é isenta de IR, ela empata com CDB (14,72% ao ano, tributado) pagando cerca de 12,63% ao ano — em torno de 86% do CDI, no horizonte de 2 anos. Acima disso, poupança ganha no líquido; abaixo, o CDB compensa mais.
Perguntas frequentes
CDB ou poupança, qual rende mais?
No líquido de IR, CDB rende mais no horizonte de 2 anos — cerca de R$ 953,32 a mais sobre R$ 10 mil. A liderança pode mudar no curto prazo; veja a tabela por prazo.
Quando a isenção compensa?
Como poupança é isenta de IR, ela empata com CDB (14,72% ao ano, tributado) pagando cerca de 12,63% ao ano — em torno de 86% do CDI, no horizonte de 2 anos. Acima disso, poupança ganha no líquido; abaixo, o CDB compensa mais.
Qual é mais seguro?
Renda fixa bancária (CDB/LCI/LCA) tem garantia do FGC até R$ 250 mil por instituição; o Tesouro Direto tem risco soberano (do governo federal), o mais baixo do mercado. Liquidez e prazo variam por produto.
Continue explorando
Dinheiro do passadoQuanto rendeE se tivesse investidoComparações
Conteúdo descritivo e educacional, calculado a partir de dados públicos oficiais. Não é recomendação de investimento. Rentabilidade passada não garante resultado futuro.